안전한 노후 자금, 국가가 보장하는 월 50만원 투자로 매달 100만원씩 수령 받는 방법!

최근 금융시장에서 큰 화제를 모으고 있는 '개인투자용 국채'에 대해 알아보자 한다. 이 국채는 안정적인 원금 보장과 최대 4.9%의 수익률로 주목을 받고 있어, 노후 자산 형성을 고려하시는 분들에게 흥미로운 투자 도구로 떠오르고 있다.

 

 

정부가 개인투자용 국채를 발행하려는 이유는 두 가지, 기재부 관계자는 "정부 입장에선 앞으로 국채 수요가 늘어나면 발행금리가 낮아질 수 있고, 국채 발행이 원활히 진행돼 돈을 절약하게 되면 국가 재정 부담을 덜 수 있는 측면이 있다"며 "장기간 안정적으로 자산을 모으고자 하는 국민에게 도움이 되는 점도 고려했다"고  설명하고 있다.

 

 

1. 개인투자용 국채 소개

1)  상반기 중 첫 발행 예정

기획재정부가 예정한 개인투자용 국채는 상반기 중에 발행될 예정. 이 국채는 국가가 발행하는 채권으로, 안전성과 안정적인 수익률을 동시에 추구하는 특징을 가지고 있다.

 

2) 수익률 및 혜택

가장 큰 매력은 최대 4.9%의 수익률입니다. 연 복리 수익률을 통해 투자기간 동안 안정적으로 수익을 창출할 수 있으며, 다양한 혜택들도 누릴 수 있습니다.

 

3) 최소 투자 금액 및 종류

10만 원부터 시작 가능한 최소 투자 금액으로, 10년물과 20년물 2가지 종류가 제공된다. 다양한 투자 목표에 따라 선택할 수 있어 투자자의 다양한 Bedrock으로 활용 가능하다.

 

2. 장점과 단점

1)  안정적인 원금 보장

가장 큰 장점은 정부가 원금을 전액 보장한다는 점.투자자들은 안전성에 대한 걱정 없이 국가의 안전성에 기반한 안정적인 투자를 할 수 있다.

 

2).복리이자 효과

투자 기간 동안 복리이자 효과를 누릴 수 있다. 투자 기간이 길수록 누적 수익이 증가하므로 장기 투자에 적합하다

 

3) 세제 혜택

이자 소득이 2억 원까지는 14%로 분리과세되어 부담을 덜 수 있는 세제 혜택이 제공된다.

 

4) 중도 환매 가능

10년 또는 20년이 길게 느껴질 경우 중도 환매가 가능하며, 이때에도 원금은 보장되어 불안함 없이 투자를 조절할 수 있다.

-중도 환매는 매입 시점 1년 후부터 가능하며, 이 경우에도 원금은 보장된다. 중도 환매를 선택하더라도 표면금리의 단리 이자를 받을 수 있어 일반 국채와 비교했을 때 불리한 조건은 아니다.

 

간단한 예를 들어 살펴보면, 3.5%의 표면금리를 가진 개인투자용 국채 10년물을 100만 원에 매입한다고 가정해 보자.

1년을 보유 후 중도에 팔 경우, 원금 100만 원과 이자 3만5,000원을 받게 된다. 표면금리에 보유 기간을 곱한 만큼 이자를 받게 되는 것.

하지만 만기까지 보유한다면 혜택은 더욱 커진다. 원금 100만 원에 대한 이자는 41만1,000원이 된다. 단순 계산 시 이자는 '3.5만 원 X 10년 = 35만 원'이지만, 만기 보유 시에는 이자가 복리로 계산되어 6만 원 정도 추가된다. 이러한 복리 효과는 투자기간이 길어질수록, 투자 수익률의 변동성이 낮을수록, 그리고 투자기간 동안 손실이 없을수록 극대화된다.

출처: 삼성증권보고서 캡쳐

 

5) 장기간 보유

10~20년 돈이 묶혀있고 연복리 4%대의 수익률이 낮다고 느껴질수 있다.

6) 복잡한 경제 이해 불필요

금융 및 경제에 대한 복잡한 이해 없이도 간편한 방식으로 투자가 가능하며, 특별한 투자 전문 지식이 필요하지 않다.

 

3. 투자 전략과 주의사항

1) 장기 투자 전략

개인투자용 국채는 안정적인 수익을 추구하는 상품이므로 장기적인 투자를 고려하는 것이 바람직함

2) 가산금리와 표면금리의 확인

투자 시에는 가산금리와 표면금리를 주의 깊게 확인하고, 시장 변동에 따라 가산금리가 어떻게 조절되는지 파악

3) 포트폴리오 다변화

국채 투자 외에도 포트폴리오를 다양화하여 리스크를 분산시키는 것이 중요하다. 

 

안전한 노후 자산 형성을 꿈꾸는 분들에게 개인투자용 국채는 안전성과 수익성을 동시에 추구할 수 있는 최고의 선택 중 하나로 떠오르고 있다. 정부의 보장하에 안정적인 투자를 원하시는 분들께 추천드리는 이 상품은 미래의 안정된 재무 상태를 위한  노후대비의 척도가 될만할 것 같다.